Στις 22 Σεπτεμβρίου 2021 η Ευρωπαϊκή Επιτροπή ενέκρινε τη διαμόρφωση πρότασης οδηγίας που θα αφορούσε στην ανάκαμψη και την εξυγίανση των ασφαλιστικών και αντασφαλιστικών επιχειρήσεων εντός της Ευρωπαϊκής Ένωσης – γνωστή ως οδηγία IRRD (Insurance Recovery & Resolution Directive).
Προσφάτως, τον Δεκέμβριο του 2022, οι εκπρόσωποι των κρατών μελών της Ένωσης στο Ευρωπαϊκό Συμβούλιο, συμφώνησαν στην χορήγηση διαπραγματευτικής εντολής για το περιεχόμενο της εν λόγω οδηγίας, που έχει ως στόχο την περαιτέρω ενίσχυση της οδηγίας Solvency II και απώτερο σκοπό, την αύξηση της ανθεκτικότητας του ασφαλιστικού κλάδου και την διευρυμένη την προστασία του καταναλωτή ασφαλιστικών προϊόντων. Με την εντολή αυτή, το Ευρωπαϊκό Συμβούλιο άνοιξε τον δρόμο για την έναρξη των διαπραγματεύσεων με το Ευρωπαϊκό Κοινοβούλιο όπου εντός του 2023, προβλέπεται ότι θα προκύψει το τελικό κείμενο της Οδηγίας.
Η οδηγία IRRD εισαγάγει ένα εναρμονισμένο καθεστώς για την εξυγίανση των ασφαλιστικών / αντασφαλιστικών επιχειρήσεων, παρέχοντας στις εθνικές εποπτικές αρχές παρόμοια εργαλεία και διαδικασίες εξυγίανσης για την αντιμετώπιση περιστατικών αστοχίας .
Το σκεπτικό των νομοθετών πίσω από το νέο κανονιστικό πλαίσιο στηρίζεται στο γεγονός ότι ναι μεν η οδηγία Solvency II μείωσε την πιθανότητα χρεοκοπίας και βελτίωσε την ανθεκτικότητα του ασφαλιστικού κλάδου, αλλά ωστόσο, και παρά και το υγιές και άρτιο πλαίσιο προληπτικής εποπτείας, δεν αποκλείστηκαν ολοκληρωτικά καταστάσεις αστοχίας και χρεωκοπίας.
Επί του παρόντος δεν υφίστανται εναρμονισμένες διαδικασίες σε ευρωπαϊκό επίπεδο για την εξυγίανση των ασφαλιστικών/ αντασφαλιστικών επιχειρήσεων. Αυτό είχε ως αποτέλεσμα λόγω των πολλών και ουσιαστικών διαδικαστικών διαφορών μεταξύ των νομοθετικών, κανονιστικών και διοικητικών διατάξεων που διέπουν την πτώχευση των ασφαλιστών στα κράτη μέλη, τα προηγούμενα χρόνια να δημιουργηθούν αρκετά προβλήματα στην πράξη.
Επιπλέον, οι διαδικασίες αφερεγγυότητας που αφορούν άλλους κλάδους της οικονομίας ενδέχεται να μην είναι κατάλληλες και καθίστανται σε αρκετές περιπτώσεις ανεπαρκείς για τον κλάδο της ασφάλισης.Ως εκ τούτου, απαιτείται ένα κανονιστικό καθεστώς το οποίο θα παρέχει στις εποπτικές αρχές ένα αξιόπιστο σύνολο εργαλείων εξυγίανσης προκειμένου να παρεμβαίνουν άμεσα σε περιπτώσεις πτώχευσης ή ενδεχόμενης πτώχευσης, ώστε να εξασφαλίζουν καλύτερο αποτέλεσμα για τους αντισυμβαλλομένους, ελαχιστοποιώντας παράλληλα τον αντίκτυπο στην οικονομία και το ευρύτερο το χρηματοπιστωτικό σύστημα.
Το εναρμονισμένο πλαίσιο ανάκαμψης και εξυγίανσης θα διασφαλίζει επίσης τα συμφέροντα των αντισυμβαλλομένων στην διασυνοριακή αγορά ασφάλισης και αντασφάλισης, εξασφαλίζοντας ελάχιστη ικανότητα εξυγίανσης των ασφαλιστών σε όλα τα κράτη μέλη και διευκολύνοντας τη συνεργασία μεταξύ των εθνικών αρχών κατά την αντιμετώπιση της πτώχευσης διασυνοριακών ομίλων.
Από πλευράς της η ΕΙΟPA χαιρετίζει την Οδηγία εστιάζοντας στα οφέλη που προκύπτουν από τη συνεργασία και τον συντονισμό των εποπτικών αρχών , ενώ στην αντίπερα όχθη, η Insurance Europe εκφράζει τις επιφυλάξεις της, τονίζοντας ότι ο ασφαλιστικός κλάδος δεν είναι το ίδιο με τον τραπεζικό και ότι το υφιστάμενο κανονιστικό πλαίσιο Solvency II είναι επαρκές για την αντιμετώπιση φαινομένων χρεοκοπίας.
Εν αναμονή των εξελίξεων, η Ευρωπαϊκή ασφαλιστική βιομηχανία ευελπιστεί το νέο πλαίσιο να μην αποτελέσει ένα επιβαρυντικό παράγοντα στα λειτουργικά κόστη και την κερδοφορία του κλάδου.
Μυρτώ Χαμπάκη
Partner Advisory Services
Experto Crede Σύμβουλοι Επιχειρήσεων
Βιογραφικό
Partner Advisory Services , based in Athens
Ιδρυτής της εταιρίας και Επικεφαλής των συμβουλευτικών υπηρεσιών της Experto Crede Consultants. Προΐσταται των συμβουλευτικών υπηρεσιών (Advisory Partner), με μεγάλη εμπειρία σε συμβουλευτικά έργα για την πρακτική εφαρμογή της ασφαλιστικής νομοθεσίας καθώς και του Κανονισμού GDPR σε ασφαλιστικές επιχειρήσεις και επιχειρήσεις διαμεσολάβησης .
H Μυρτώ Χαμπάκη σπούδασε Οικονομικά (Β.Α) στο Ηνωμένο Βασίλειο από όπου και πήρε και το μεταπτυχιακό της στις Ευρωπαϊκές και Ομοσπονδιακές Σπουδές (Μ.Α) .
Διαθέτει μακρόχρονη εμπειρία στον χρηματοοικονομικό τομέα και τα τελευταία 26 χρόνια και έχει διατελέσει στέλεχος στον ελεγκτικό, τραπεζικό και συμβουλευτικό κλάδο στην Ελλάδα έχοντας εργαστεί σε θέσεις ευθύνης στην Deloitte, την Τράπεζα Κύπρου Ελλάδος, την Κύπρου Ζωής, την Ένωση Ασφαλιστικών Εταιριών Ελλάδος , την Crow SOL Συμβουλευτική και την ARAG Hellas. Στον ασφαλιστικό κλάδο εντάχθηκε το 2000 όπου εργάζεται μέχρι σήμερα.
Ασχολήθηκε με την εφαρμογή της Οδηγίας Solvency II , ενώ διετέλεσε μέλος της Νομοπαρασκευαστικής Επιτροπής για την ενσωμάτωση της στο Ελληνικό Δίκαιο καθώς και μέλος της Solvency II Steering Group της Insurance Europe στις Βρυξέλλες.
Διδάσκει εξειδικευμένα σεμινάρια σε στελέχη και αρθρογραφεί συστηματικά στον κλαδικό τύπο στην Ελλάδα , την Κύπρο και το εξωτερικό. Είναι συγγραφέας πέντε βιβλίων, τρία εκ των οποίων αφορούν στην Ιδιωτική Ασφάλιση με θεματολογία την Οδηγία Solvency II και την Οδηγία IDD για Eλλάδα και Κύπρο.
Είναι πιστοποιημένη Υπεύθυνος Προστασίας Δεδομένων (DPO) από το Αριστοτέλειο Πανεπιστήμιο , Πιστοποιημένη Επαγγελματίας Εσωτερικού Ελέγχου το Εθνικό Καποδιστριακό Πανεπιστήμιο Αθηνών καθώς και Πιστοποιημένη επαγγελματίας στην Κανονιστική Συμμόρφωση και Πιστοποιημένη Επαγγελματίας στην αντιμετώπιση Ξεπλύματος Χρήματος και Χρηματοδότησης της Τρομοκρατίας επίσης από το Εθνικό Καποδιστριακό Πανεπιστήμιο Αθηνών. Πρόσφατα ολοκλήρωσε την εκπαίδευση της και πιστοποιήθηκε στον τομέα του Digital Transformation for Leaders μέσω της ψηφιακής πλατφόρμας Masterplan.com στην οποία διδάσκουν κορυφαία στελέχη της Silicon Valley και του Singularity University.
Είναι ιδρυτής της εταιρίας Experto Crede Consultants (www.expertocrede.gr) όπου προΐσταται των συμβουλευτικών υπηρεσιών (Advisory Partner), με μεγάλη εμπειρία σε συμβουλευτικά έργα για την πρακτική εφαρμογή της ασφαλιστικής νομοθεσίας καθώς και του Κανονισμού GDPR σε ασφαλιστικές επιχειρήσεις και επιχειρήσεις διαμεσολάβησης.